第757章 怎么做到借钱不还 (2/4)

当亲戚、朋友找你拿主意、做选择的时候，千万别大包大揽、信誓旦旦的指点江山。

懂是一回事、做...又是另外一回事。

如果最终结果是好的，人家未必会感谢，念你的好。

可要是出了什么问题，百分百会怪罪在你头上，甚至还会在别人面前埋怨、指责你。

总之一句话.....要想麻烦少，顾好自己就行。

看到王安娜点头后，金胜继续说了起来。

“一般普通的垫资过桥行为，法律性质上会认定为‘民间借贷’。”

“只要利息不太夸张，超过法定标准，基本上都是合法的。”

“比如：您朋友、朋友的朋友、或者其他一些熟人来找您帮忙调资金，拿去临时周转一下这些.....”

“但要是向不特定人群...也就是陌生人、企业、单位，进行多次、多笔的借贷，将会被认定为职业放贷人。”

“一旦数额过高，有几百上千万这种，则有可能会涉及《刑法》中的非法经营罪。”

“虽然在法律规定上，就算被认定为职业放贷人，对方依然还是需要偿还本金的。”

“可在司法实践中，这钱.....您基本上是拿不回来的。”

“因为法院挂了名字后，就不会再受理这种案件了。”

“社会上有一批人专门就钻这个空子。”

“打个比方：我知道您是干私人放贷的，那我就故意去找您借钱.....”

“只不过在商议、打借条、签借款合同的时候全程都拍下来。”

“借到钱，我第一个月会照常付利息。”

“之后便一毛都不给了。”

“您来找我催讨....我就直接说没钱，爱咋咋滴。”

“去起诉，随便。”

“我会把证据交给法院，就说您是专门放高利贷的，还会明着威胁.....要去税务局举报您偷税漏税。”

“赚别人的利息钱，同样也是需要缴纳个人所得税的。”

“一旦被查实，就会被追缴税款、滞纳金、加上罚款。”

“相比较而言，借出的那点钱就变得微不足道了。”

“如果是您，会选择息事宁人、自认倒霉，还是冒着涉及刑事犯罪的风险，去杀敌800，自损3000呢？”

王安娜连忙道：“那我肯定不希望把事情闹大啊！”

金胜笑着点了点头。

这种套路，算是最基础版的‘借钱不还’了。

法律风险几乎为零，就是安全风险有点大。

能搞这种生意的，不少都是狠角色.....谁还跟你扯犊子，直接拉走，打电话给家里人凑钱。

没钱，那就留手指头、留条腿。

当然了，现在是法治社会，这种情况少了很多，但某些地区依然存在的。

“好....咱们下面来说说其它的。”

“根据您说的内容，我总结出了几个涉及的风险。”

“第一，根据《商业银行法》第52条的规定，银行工作人员不得?利用职务便利，谋取不正当利益?。”

“客户经理负责筛选‘内部审核通过’的客户，利用外部资金组建的合资公司，从事垫资业务。”

“只要他或者家人在其中有股份，或者能得到实际利益，便构成?了变相的利益输送?。”

“第二，要是这个客户经理为了收回过桥资金，在实际操作中放松调查、隐瞒客户的真实风险状况，发放贷款。”

“那就属于?违反审慎经营原则?，涉嫌?....《刑法》第一百八十六条，违法发放贷款罪?。”

“如果他比较贪婪，为了私下个人多赚一笔钱，找客户拿返点之类的好处费，还有可能构成?《刑法》第163条，非国家工作人员受贿罪。”